Можно ли взять под

Содержание

Как взять кредит под залог автомобиля в банке: советы, требования, условия

Можно ли взять под

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение.  Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

1. Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита 2. Условия оформления кредита под залог машины 3. Требования к транспортному средству 4. Преимущества оформления кредита под залог машины 5. Этапы оформления кредита под залог 6. Советы по погашению кредитной задолженности

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Обратите внимание

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Обратите внимание

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

Обратите внимание

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования.

В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами.

При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог.

К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки.

При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

(153 голос., 4,35 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Кредит под материнский капитал

Можно ли взять под

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организацииФинансовый продуктСтавка в %
РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Источник: https://bfrf.ru/finance/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Как взять кредит под залог недвижимости

Можно ли взять под

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

https://www.youtube.com/watch?v=Qtz66CZ7sK0

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей.

В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение.

В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней.

Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Можно ли взять под

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов  изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.